Caso practico: cómo se reparte el seguro de vida
Una persona designada como beneficiario revocable tiene sólo una "expectativa" de los beneficios, ya que el propietario de la política puede ejercer cualquiera de los derechos políticos sin el consentimiento del beneficiario revocable.
Titular de la póliza: John Doe
Monto del seguro de vida: $500,000
Beneficiario designado:
- Cónyuge (Jane Doe) – 50%
- Hijo (Michael Doe) – 30%
- Chica (Emily Doe) – 20%
Contexto de Distribución
La muerte de Malik:
Cuando John Doe muere, se notifica la muerte a la compañía de seguros de vida.
Presentar documentación:
El beneficiario debe presentar el reclamo a la compañía de seguros, proporcionar el certificado de defunción de Doe y cualquier otro documento necesario.
Verificación de beneficiario:
La compañía de seguros valida las reclamaciones y designa a los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida.
Distribución de beneficios:
Luego de verificar y aprobar el reclamo, la compañía aseguradora distribuirá los beneficios de la siguiente manera:
Jane Doe (esposa): Obtiene el 50% del monto total del contrato, 50% de $500.000 = $250.000
Michael Doe (Jr): Le teca el 30% del monto total del contrato, 30% de $500.000 = $150.000
Emily Doe (hija): A ella le corresponde el 20% del monto total del seguro, 20% de $500.000 = $100.000
Consideraciones adicionales
Impuestos: en la mayoría de los casos, los beneficios por fallecimiento del seguro de vida no están sujetos a impuestos federales sobre la renta; sin embargo, pueden estar sujetos al impuesto sobre sucesiones si los activos totales del fallecido superan un determinado monto.
Beneficiarios menores: si uno de los beneficiarios es menor de edad, el interés podrá transferirse a un fideicomiso o administrarse a través de un fiduciario hasta que el beneficiario cumpla la mayoría de edad.
Cambiar beneficiario: Si John Doe quiere cambiar un beneficiario antes de su muerte, tendrá que hacerlo a través de un proceso formal con la aseguradora, generalmente presentando un formulario de cambio de beneficiario.
Conclusión
La distribución de los beneficios del seguro de vida está sujeta a instrucciones específicas del tomador del seguro; pero es muy importante que la lista de beneficiarios este siempre actualizada para garantizar que los fondos se distribuyan de acuerdo con los deseos del mismo.
