Glosario Completo de Términos de Seguros que Debes Conocer
Domina tu póliza con nuestro diccionario de seguros en EEUU: definiciones claras de la jerga del sector para tomar decisiones informadas.
En el mundo de los seguros, la terminología puede resultar abrumadora y llena de tecnicismos. Sin embargo, comprender estos términos clave es esencial para tomar decisiones informadas y evitar sorpresas a la hora de contratar o reclamar una póliza. Con este glosario amplio, buscamos ofrecer explicaciones claras y ejemplos prácticos que te permitan hablar con confianza y entender cada cláusula.
Ya sea que estés evaluando un seguro de auto, de hogar, de vida o de salud, dominar el lenguaje del sector te ayudará a comparar ofertas, conocer tus derechos y anticipar obligaciones. Cada definición incluye detalles sobre cómo aplicarse en el día a día, para que no solo reconozcas la palabra, sino que entiendas su impacto en tu protección.
Utiliza esta página como tu referencia de consulta rápida: navega por las secciones según el tipo de seguro que te interese y regresa siempre que tengas dudas. Con este conocimiento, tendrás el poder de negociar mejores condiciones y gestionar con eficacia cualquier eventualidad.
Términos Generales
- Póliza (Policy)
- Contrato legal entre el asegurado y la aseguradora que detalla los términos de la cobertura, primas y condiciones. Incluye cláusulas específicas, exclusiones y procedimientos de reclamo. Es el documento base que rige tu relación con la compañía.
- Prima (Premium)
- El pago periódico que realiza el asegurado para mantener activa la cobertura del seguro. Puede abonarse mensual, trimestral, semestral o anualmente. Su valor depende de factores como edad, historial de siniestros y nivel de riesgo.
- Deducible (Deductible)
- Monto que el asegurado debe cubrir de su bolsillo antes de que la aseguradora pague el resto de un reclamo. Un deducible alto reduce la prima, pero implica más gasto inicial en caso de siniestro.
- Cobertura (Coverage)
- El alcance y los límites de la protección que ofrece la póliza contra ciertos riesgos o pérdidas. Se expresa como un monto máximo pagadero o porcentaje de costo. Comprender tus coberturas evita exclusiones inesperadas.
- Reclamo (Claim)
- Solicitud formal al seguro para cubrir costos o indemnizaciones tras un evento cubierto. Incluye presentación de documentos, pruebas y seguimiento de tu caso. El proceso varía según la aseguradora y el tipo de reclamo.
Términos de Vida y Salud
- Beneficiario (Beneficiary)
- Persona o entidad designada para recibir los beneficios de un seguro de vida o salud. Su identidad es clave al momento de reclamar el pago por fallecimiento o gastos médicos. Puede ser familiar directo o institución.
- Período de gracia (Grace Period)
- Tiempo adicional tras la fecha de vencimiento de la prima durante el cual la póliza permanece activa. Evita lapsos en la cobertura por retrasos de pago. Suele oscilar entre 30 y 60 días.
- Copago (Copayment)
- Importe fijo que el asegurado paga por servicios médicos cubiertos, además de la prima. Por ejemplo, $20 por visita al médico o por receta. Ayuda a controlar el uso excesivo del servicio.
- Seguro a término (Term Life)
- Cobertura de vida válida por un período específico, sin componente de ahorro. Suele ser más económico, ideal para proteger deudas o dependientes durante años determinados.
- Seguro de vida entera (Whole Life)
- Cobertura de por vida que combina seguro y componente de ahorro (valor en efectivo). Permite acumular un fondo que puede utilizarse como préstamo o retiro parcial.
Términos de Propiedad y Responsabilidad
- Responsabilidad civil (Liability)
- Protección contra reclamaciones por daños o lesiones a terceros que ocurran por tu culpa. Incluye gastos legales y compensaciones. Es esencial en seguros de auto y de negocio.
- Perímetro de exclusiones (Exclusions)
- Situaciones, objetos o eventos que la póliza no cubre. Por ejemplo, daños por desastres naturales específicos o actos intencionales. Leerlas evita sorpresas de rechazo.
- Endoso (Endorsement)
- Modificación o adición a la póliza que cambia sus términos originales. Puede ampliar o restringir coberturas. Se documenta por escrito y forma parte del contrato.
- Ajustador (Adjuster)
- Profesional que evalúa los daños y determina el monto a indemnizar tras un reclamo. Puede ser interno (de la aseguradora) o externo (independiente). Su informe es clave para tu pago.
- Subrogación (Subrogation)
- Derecho de la aseguradora a reclamar a terceros responsables el monto pagado al asegurado. Permite a la compañía recuperar fondos y mantener costos de primas más bajos.
Términos Técnicos y Financieros
- Suscripción (Underwriting)
- Proceso de evaluación y determinación de riesgos para aprobar o rechazar la cobertura. Incluye revisión de historial médico, financiero o de conducción, según el tipo de seguro.
- Actuario (Actuary)
- Experto que utiliza estadísticas y matemáticas para calcular primas, reservas y riesgos. Su análisis garantiza la solvencia de la aseguradora y la equidad de los precios.
- Reserva técnica (Loss Reserve)
- Fondos que la aseguradora aparta para cubrir futuros pagos de reclamos. Se calcula según siniestralidad histórica y proyecciones de costos.
- Reaseguro (Reinsurance)
- Mecanismo por el cual una aseguradora transfiere parte de sus riesgos a otra compañía. Protege contra pérdidas catastróficas y estabiliza resultados financieros.
- Ratio de siniestralidad (Loss Ratio)
- Porcentaje que compara las primas devengadas con los pagos de reclamos realizados. Indicador clave de la rentabilidad y eficiencia de la aseguradora.
Términos Adicionales
- Rider
- Cláusula añadida a la póliza para ampliar o limitar la cobertura bajo condiciones especiales. Por ejemplo, cobertura por accidentes deportivos.
- Interés asegurable (Insurable Interest)
- Relación económica o de propiedad que justifica la contratación de un seguro. Evita la especulación y asegura que solo quien sufre una pérdida directa pueda reclamar.
- Pérdida total (Total Loss)
- Situación en la que el costo de reparación excede el valor asegurado o la pérdida es irreversible. En este caso, se paga el valor asegurado completo.
- Límite agregado (Aggregate Limit)
- Monto máximo que la aseguradora pagará durante un período de póliza. Se aplica a ciertos tipos de coberturas, como responsabilidad civil.
- Valor de rescate (Salvage Value)
- Valor residual de bienes dañados recuperados tras el pago de un reclamo. La aseguradora puede vender los restos para recuperar parte del costo.
